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お金にまつわるブログ~株・債券・REITを使って資産倍増~

親に薦められた投資信託→株→FX→不動産→株と転々としております。備忘録を兼ねて始めました。

9月株式投資成績

今月、月初から8連敗で、暗澹たる気持ちとなりましたが、後半だいぶ盛り返してきました。
が、集計してみたらマイナス。どんどん指数に追いつかれてます。

結局、月次成績は3か月連続マイナス。
ただ、相場の雰囲気は良くなってきたかなぁと。

月次成績 -0.55%
(TOPIX 4.72%、ひふみ 2.92%、セゾンVGBF 1.69%)
わがファンドが最下位です。。。

昨年末来 3.62%
(TOPIX -0.02%、ひふみ1.51%、セゾンVGBF 1.03%、個人投資家PFランキング0.4%)
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8月の株式投資成績

今月も高利回りREITやインフラファンドにシフト、新規購入した一か月でした。
これで税引き後での年間100万円を達成。

ただ、月次成績は2か月連続マイナス。

月次成績 -1.68%
(TOPIX 1.02%、ひふみ-0.12%、セゾンVGBF 0.60%)
わがファンドが最下位です。。。

昨年末来 4.21%
(TOPIX -1.02%、ひふみ-1.37%、セゾンVGBF -0.64%、個人投資家PFランキング0.3%)
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50歳引退"には最低いくら必要か

いくつものお金関連の著作があるFPの山崎俊輔さん。
  
この方が最近PRESIDENT Onlineにて「50歳引退にはいくら必要か」という記事を書いております。
会社員"50歳引退"には最低いくら必要か
結論はよくある、50歳でリタイアするには最低1億ためましょう、という話です。

いつも疑問に思ってるのですが、FPさんのアドバイスでありがちなのが、一生涯分の支出を足しあげてこれを賄える程度の資産を貯め、そしてそれを切り崩す、というだけなんですよね。
これに大きく欠落してるのは、インカムゲインという視点です。

ためしに以下の条件で、試算してみました。

・家庭の年間経費は500万とします。
ただし80歳以降はローンを完済してるのと、高齢のため支出は減るとして、270万(月22.5万)とする(*記事中では65歳以上は年間100万で資産されているけど)。
・50歳退職した夫婦の年金額は22.5万/月とします。(参考)50歳は将来年金をいくらもらえる?
これに加え、高配当REITで5~7%のインカムゲインが毎年得られると想定します。


結果は、5600万ほどの運用資金があれば、100歳までプラスで生活できます(*記事中では90歳までの試算)。
しかもこれには退職金も充てられますし、低レバで信用取引もできるので、実質必要資産はさらに下がります。


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老朽化したマンションは価値が残りにくい?

先の著書に、もう一点ツッコみどころがありました。
マンションは土地の所有権がほとんどないから、 ローンを払って自分のものになったところで老朽化したマンションに価値は残りづらい(「難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください!」より抜粋。 )

では実際現在市場に出回ってる都区内の築古マンションを見てみましょう。

suumoで、「都区内、駅から徒歩10分以内、60~80平米、築50年以上の1960年代」という条件で検索すると、
出てきた価格帯は、3330万~6990万円
これは、全部フルリノベ物件でしたが、リフォーム代はフルリノベーションで300万円~600万円程度が相場、とのことなので、売却しても3千万程度は手残りがあります。
市場に出ている物件というのは生存者バイアスがあるかもしれませんが、旧耐震基準ですらこの値段で取引されてるんですよね。

人気経済学者の山崎さんはどんなエビデンスをもとに上記発言をしてるのでしょうか、甚だ疑問です。(初心者用の本なので、敢えてその辺りの細かい数字、エビデンスは端折ってるのかも知れませんが)


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7月株式投資成績

先週末でプラテンしたんですが、月末2日でマイナスへ。。。

今月は高配当REITにシフトした一か月でした。

月次成績 -0.56%
(TOPIX 1.29%、ひふみ-1.46%、セゾンVGBF 2.53%)
ひふみが弱いですね。

昨年末来 6.01%
(TOPIX -3.54%、ひふみ-1.26%、セゾンVGBF -1.23%)

やっと配当・優待で年間100万越え(税引き前)。

今、知り合いのこの人の本を読んでます。

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