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お金にまつわるブログ~株・REITを使って配当生活へ~

親に薦められた投資信託→株→FX→不動産→株と転々としております。備忘録を兼ねて始めました。

2019年の株式投資の成績は

なんと、一か月も更新が途絶えてしまいました。年末年始で時間があったにも関わらず。
ツィッターやFacebookでちょこちょこ自己表現できてるので、書きたい欲が昇華されてるからでしょうか。

遅まきながら、2019年の成績をまとめます。
月次は、-1.67%
年間成績は、+26.15%。


ちなみに、その他の指数、ファンドなどの成績は以下の通り。
TOPIX15%
REIT指数21%
ダウ28%
セゾンVGBF*15.5%
個人投資家パフォーマンスランキング(中央値)+22.7%
(約70人中30番台前半くらい。)
*は、インデックス投資の近似値。

成績は私にしては良い方ですが、REIT相場がよかっただけ、と思ってます。
11月ころからのREIT一斉下げを喰らってから、もう少し普通の株式にシフトしていくようにしてます。
(当時は2/3がREIT。これを半々にはしたい)
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11月株式投資成績は暴落を喰らいつつ結果微増

REITが大暴落した一か月でした。
高値2262.32(10/23)から一時2094.34(11/14)と7.5%もの下落。
びびってしまい、ほぼ底値の11/13に一部REITを売却してしまいました。
reit指数20191130
REIT指数の直近チャート):0105

保有しているREITで比重の高い、8963INVは11%、3492タカラリートは15%も下落してました。さらに信用で持っていた2つのREIT(日ヘルス、トーセイ)もあって、これらも最大50万円もさげてました。

とはいいつつ、後半は日ヘルスの合併報道による大幅増もあり、だいぶ持ち直して、集計した結果は以下の通りです。

〇月間成績
+0.06%
(TOPIX +1.94%、セゾンVGBF +1.76%)

〇昨年末来
+28.29%
(TOPIX+13.74%、セゾンVGBF +14.23%、個人投資家パフォーマンスランキング中央値+18.8%、71人中24位の成績)

アセットを集中していた怖さを実感したので、今後はREITでなく株にもシフトしていきたいと思ってるところです。

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REITセミナー視聴後の構想

先日、とあるREITのセミナーに行ってきました。

とっても要約すると、
やはり今は高値圏。2019年の見通しとしては米国の金融政策次第。
引き締めたら下がるし、緩和強化したら上がるだろう、と。
いずれにせよ上値余地は限られているので、利益確定をしておきたい、と。

長期で配当もらおうと計画していた私としては悩みどころ。
KPIがインカムにしてたら、分配金が変わらないのであれば株価は関係ないといえるのではあるけれども、やはりこの間の急落を経験すると心理的にはきついので避けたい。
ということで今考えられることは、ポジションの縮小。
特に、借入金利が短期だったり変動金利の割合が高いものから売却予定。

また利回り平均が4%に戻ったら参戦しようかな。
それまでは高配当やキャピタルゲインでのトータルリターンを損なわないような運用かな。
金融株が逆相関なので相性いいかも。
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アーリーリタイア後の税金を考えてみた

早期退職したら基本的には配当所得に頼らざるを得ないのですが、シミュレーションでは税金20%を引いた手取りで考えていました。
が、実際は総合課税にして申告すれば所得控除(基礎控除(38万)、社会保険料控除、寄付金控除、医療費控除、小規模企業共済等掛金控除など)、そして税額控除(住宅ローン控除)が受けられます。
ということで、確定申告すれば、配当金から源泉徴収されていた税金が還付されます。

私の場合、幸か不幸か住宅ローンもたっぷりあるため、これらの控除を駆使すれば(おそらく)私くらいの配当金ならほぼ税金払わずに済むはずです。
所得・税金が引ききれなくなったら開業届をだし、資産管理会社を立ち上げて青色申告特別控除や、そのほか様々な株式投資に関連する経費や減価償却も計上できるはずです。

住民税は所得税と仕組みが違うので、勉強中。。。
住民税では13万5千円が上限額として定められている」とありますね。
「住宅ローン控除(減税)」の基本と計算方法
「課税方式選択の申告」をして、さらにローン減税で所得税から引ききれなかった場合って、所得割も免除で、配当所得で源泉徴収された分まで還付してくれるのか?
が最大の疑問点。
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REIT暴落中

20191115reit.png
11/6を境に、REIT相場は総崩れ。」
REIT指数は2425(11/5)から2227まで8%以上も下がりました
長期金利が上がってきたのがトリガーになったのではないかと思ってます。

私の持っているREITは高配当が多いので調べてませんが、もっと下がってたと思います。

今回痛感したのは、REITは低ボラではないということ、さらにアセットは分散しておいた方がよいということ。
今後は事業会社の株ももう少し増やしていきたいと思って、高配当株&増配株を探索中です。
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