お金にまつわるブログ~株・債券・REITを使って資産倍増~

投資信託→株→FX→不動産→株と転々としております。備忘録を兼ねて始めました。

レバレッジ配当投資法

仮に配当金500万(税抜き前)を目標にして、これを達成したらリタイアしようとします
そうなると、現物株で配当利回り5%の株ですら、1億以上必要になります。
(※今日現在、タコ足配当ではない今期と来期でそれぞれ予想利回り5%以上の企業は、岩井コスモHD、JTの2銘柄のみ。)

ただ、1億の資金を待たずに、借金をすればもっと早く達成できるのではないか、と考えてみました。
銀行が融資してくれればいいんですが、株に融資はなかなか難しいので現実的には信用取引です。
そうすれば細かい計算抜きに粗々で最低3000万キャッシュがあれば達成可能できそうです。30%の保証金があればいいので。
レバレッジは時間を買うというのはこういうことですね。
ただ、事は簡単ではありません。
信用をするには、コストや制限がそれなりにかかってしまいます。

①保証金維持率25%維持しなければならない。
→1億買い建てたとして、最低評価額が2500万必要。
これを下回ると、所謂「追証」がかかる。
現金でもっておけば大丈夫じゃないのかと思ってたんですが、買い建ててる銘柄が下がった損失分も保証金から引かれます。

保証金に株を充てると、掛け目が生じる。
保証金をたとえば3000万キャッシュに持っておくともったいないので、これも高配当株に使用したいと考えると、維持率の計算上0.8掛けしなければなりません。さらに、現物・信用のどちらも下がると保証金維持率にWで反映されます。

二階建て規制
同一銘柄で現物と信用でやると所謂「二階建て」となり、新規に買い経てる時点で、委託保証金の50%未満の制限がかかります。51%保有していたら新たに同じ銘柄を買い建てられません。

金利が高い
制度信用は金利安いです(某会社だと0.9%のキャンペーンあり)が、その代わり6か月の返済期限があるため配当生活用には向かず、無期限で借りられる一般信用二ならざるを得ず、そうなると高い金利が必要(2.3%)。これより高い配当利回りでないと意味がなくなります。

管理費がかかる
信用分には1株10.8銭。単元株の売買単位が100株ではなく1株だと1株108円の管理費がかかる。

税金は安い
配当にかかる所得税分は15.315%!!現物より5%も安いです。(税法上は譲渡益。)

※上記数字はすべて一般信用の金利が一番安いむさし証券のものとなります。

次回、具体的数字に当てはめて書いてみたいと思います。


↑こちらは年間配当の目標が100万の本です。
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危険なキャッシュフロー投資法

新年度に入って二週間経ちましたが、株の成績は2勝5敗と心折れそうな状況が続いております。
かねてからあこがれていた三菱サラリーマンさんにお会いしたこともあり、配当(キャッシュフロー)を軸(KPI)とした投資法は、そこまで日々の株価に左右されなくて、いい投資法かなと考えているところです。
ただ、三菱サラリーマンさんと比べると、彼ほど節制したストイックな生活を私はできないため、もう少し配当金額が必要です。

そうなると、今の資産額ではまだ生活費を賄うには足りないので、高配当株を信用取引(レバレッジ)で買ってみたらどうだろうと、妄想しているところです



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カラテカ入江が語る社会人の人脈作り(日経MJ)

ひそかに尊敬してた芸人カラテカ入江さんの新社会人に対する記事です。


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新人じゃなくても参考にできる項目がおおいです。
「元気に挨拶」なんかは、誰でもできそうだけど、できてない人の多い、大事なことですね。
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45歳で総資産5400万、このまま早期リタイアしても大丈夫?

45歳で総資産5400万、このまま早期リタイアしても大丈夫?
私の好きな早期リタイア関係とFPアドバイス関係ネタの記事だったのでご紹介を。
(最近も同様の記事を取り上げたばかり「仕事やめたい40歳 遺産1億円で人生逃げ切れる? について」)
今は病気休職中という相談者。
資産5400万あって、扶養家族・借金なく、生活費は税金社会保険料含めて16.5万でやってけてるので、はっきりいって、こたえは見えてるんですが、どう付加価値をつけたアドバイスをできるかと興味を持って読み進めていると、90歳まで問題なし、ただし月20万のバランスファンドはやめたほうが良い、という大したことない回答でした。
なぜか株への投資は嫌い、資産を切り崩すという引き算の思考しかないのは、FP共通なのでしょうか。

私だったら資産も多く生活費が安い方なので、国民年金も払ってるようなので、手数料の高い個人年金保険は解約、バランスファンド解約というのはもちろん、アクティブファンドも解約し、400万程度はもしものためにキャッシュで残しその他は6%リートで回す、月20万はもらえるので、毎月5万余剰分が出ます。余った分は再投資。すでに私的年金が出来上がってる状態なので、確定拠出年金ももういらないと思います。
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「人生、楽に稼ぎたいなら不動産屋が一番!by吉川英治」読了


不動産好きであればこういった仕事もいいかもしれないと思わせられました。
初期投資もかからないし、事務所も自宅でいいみたいだし。
弁護士や司法書士、税理士に比べると試験ははるかに簡単だし。

参考文献として下の本も紹介されてたので、こちらも読んでみたいと思います。


お勧めの宅建本も紹介されてました。

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3月成績と売買記録

まったく今月は売買せず。
しかし最後にスターマイカが急騰してくれてなんとか今月プラス

今月成績 +1.0%
 ひふみ-0.72%
 SMTグローバル株式ファンド-4.29%
 セゾンVGB-2.16%

昨年来成績 +3.25%
 ひふみ-1.65%
 SMTグローバル株式ファンド-7.66%
 セゾンVGB-5.40%

2月、3月のボラの高い相場でプラスで終えられ、また目標とするひふみ(-1.65%)にも勝てたのはうれしい限りです。
そろそろ資金が貯まってきたので次の銘柄を探さないと
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「働き方改革」審議の舞台裏で、官僚の長時間労働がブラックすぎる

「働き方改革」審議の舞台裏で、官僚の長時間労働がブラックすぎる

やっと国会問題が取り上げられました。
官僚は野党の横暴に対しての対抗手段がないため、ここで書いてある、通告時間の公表はとても良い手立てだと思います。
立憲民主党や共産党が特にひどいんですよね。
ルールは二日前の通告なので、これに違反した場合は氏名と通告時間と会館の電話番号を公表してほしいですね。


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アーリーリタイアをシミュレーション

最近よくリタイアしたら、いくらの資産があれば生活できるのかと、妄想してます。
で、やはりネックは住居費。まだたっぷりローンが残ってるので。。。
退職金を加味して、それを含めて資産を高配当なものに切り替えたと仮定して計算してみます。

パターン①:実家に戻り、今住んでる持ち家を貸す。
→生活費を上回る配当・賃料収入が発生するので、いますぐリタイアしても余裕で生活できます。
パターン②:実家に戻らず、家を賃貸に出し、少し郊外に引っ越し、賃貸収入と家賃との差額を生活費に回す。
→家賃収入と賃貸との差額次第だけど、ギリギリ生活できそう。
パターン③:今の持ち家に住み続ける。
これはしばらく難しそう。
配当でローンは賄えるけど、生活費までは捻出できない。
あとは、副業もあわせて考える必要もありそう。

もう少し支出を減らし、投資資金に回さないと。。。
もしくは毎日の通勤がなくなるので、もう少し郊外に移るのは享受すべきか。
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